Prévoyance
Assurance de prêt immobilier [voir détails]
Principe :
Remboursement du capital emprunté ou prise en charge temporaire des mensualités du prêt en cas d’évènement exceptionnel (maladie, chômage, accident ou décès).Caractéristiques :
- Sécuriser votre investissement
- Protéger de votre niveau de vie : vous prémunir contre la maladie, un accident, le chômage.
- Protéger vos proches en cas de décès.
Modalités :
choix quant à la formule d’assurance- Conditions tarifaires
- Garanties
- Quotités de couverture
- Franchise
Assurance prévoyance [voir détails]
Principe :
Versement immédiat d’un capital en cas de décès ou d’invalidité permanente, totale et définitive. Possibilité d’assurer également l’incapacité temporaire et l’invalidité partielle.Caractéristiques :
- Protéger votre niveau de vie : maintient de vos revenus.
- Protéger vos proches
- Optimiser la fiscalité
Modalités :
libre choix- Durée de votre contrat
- Montant investi
- Garanties
Complément retraite [voir détails]
Principe :
Se constituer un capital en vue de la retraite.Caractéristiques :
- Maintenir son niveau de vie à l’âge de la retraite
- Optimiser sa fiscalité IR et ISF
Modalités :
- Sortie en rente viagère d’un contrat d’assurance vie, contrat de capitalisation ou PEA
- Ouvrir un plan épargne retraite populaire (PERP), un contrat Madelin ou un plan épargne pour la retraite collective (PERCO)
Transmission
Contrat d'assurance vie [voir détails]
Principe :
Outil d’épargne pendant la vie de l’assuré et de transmission à des bénéficiaires désignés à son décès.Caractéristiques :
- Sécuriser votre épargne : possibilité d’investir sur un support garanti
- Garder une épargne disponible : revenus complémentaires sous la forme de rachats partiels
- Fiscalité privilégiée concernant les retraits et les capitaux transmis
Modalités :
- Versements libres et éventuellement programmés pour accompagner l’arrivée des revenus.
- Répartition de l’épargne selon votre profil de risque et vos attentes en termes de rendement.
- Liberté de choix des bénéficiaires : membre de votre famille ou tiers, un ou plusieurs, bénéficiaires de premier et second rang.
Donation [voir détails]
Principe :
Donation à un ou plusieurs de vos proches afin d’anticiper la transmission de votre patrimoine à vos proches.Caractéristiques :
- Aider vos proches en leur apportant un capital ou un bien.
- Protéger votre conjoint pour pallier à son moindre revenu ou à l’existence d’enfants issus d’une autre union.
- Optimiser la fiscalité de la transmission en bénéficiant d’abattements fiscaux et de réductions sur les droits de donation.
- Réduire l’assiette de l’ISF
Modalités possibles :
- Donation avec réserve d’usufruit : conserver les revenus et la jouissance du bien
- Donation avec charge : se prémunir contre la dilapidation du patrimoine
- Aménager le contrat de mariage pour avantager votre conjoint
Succession [voir détails]
Principe :
Préparer votre succession en protégeant au mieux les intérêts financiers et fiscaux des personnes qui vous sont proches.Caractéristiques :
- Protéger ou favoriser un proche (conjoint, concubin, enfant, ami…).
- Optimiser la fiscalité successorale : calcul des droits de succession dus à votre décès et à celui de votre conjoint en fonction de l’ordre des décès.
Modalités :
- Gestion de la clause bénéficiaire des contrats d’assurance vie.
- Rédiger un testament permettant de déroger au principe successoral de l’égalité entre héritiers.
- Stratégie pour prévoir dans le temps la transmission du patrimoine
- Prévoir le paiement des droits de succession par les différents héritiers.
