Constituez votre patrimoine

Principe :

Outil d’épargne pendant la vie de l’assuré, il facilite la transmission des capitaux en cas de décès.

Caractéristiques :

- Sécuriser votre épargne : possibilité d’investir sur un support garanti.
- Garder une épargne disponible : revenus complémentaires sous la forme de rachats partiels.
- Optimiser sa fiscalité sur les retraits et les capitaux transmis.

Modalités :

- Souscription mono-titulaire ou en co-souscription.
- Versements libres ou programmés.
- Répartition de l’épargne selon votre profil de risque et vos attentes en termes de rendement.
- Liberté de choix des bénéficiaires : membre(s) de votre famille ou étranger(s).
- Optimiser le rendement avec nos options arrêt des moins values et sécurisation des plus values.

Définition :

Outil d’épargne et de capitalisation.

Caractéristiques :

- Sécuriser votre épargne : possibilité d’investir sur un support garanti
- Garder une épargne disponible : revenus complémentaires sous la forme de rachats partiels.
- Optimiser sa fiscalité IR en cas de retraits - Optimiser son ISF : seul le capital investi devra être déclaré à l’ISF et non les intérêts perçus.

Modalités :

- Versements libres ou programmés.
- Répartition de l’épargne selon votre profil de risque et vos attentes en termes de rendement.
- Optimiser le rendement avec nos options arrêt des moins values et sécurisation des plus values.

Principe :

Portefeuille d’actions ou de fonds européens éligibles bénéficiant d’une fiscalité attractive.

Caractéristiques :

 
- Bénéficier du potentiel de rendement du marché action
- Optimiser votre fiscalité : exonération des plus values après 5 ans et exonération des dividendes tant qu’ils restent dans le PEA. Possibilité d’opter pour une rente défiscalisée après 8 ans.

Modalités :

- Versements libres : en apportant un capital initial et/ou des versements périodiques complémentaires
- Gérer vous-même ou par un mandat de gestion : passez des ordres quand vous le souhaitez (arbitrages, achats, ventes)
- Optimiser le rendement avec nos options arrêt des moins values et sécurisation des plus values.

Principe :

Support d’investissement sur tout type de valeurs mobilières, en France comme à l’étranger.

Caractéristiques :

- Bénéficier du potentiel de rendement du marché action 
- Pouvoir utiliser tout type de valeurs mobilières (Titres vifs, SICAV, FCP, Trackers…) sur les marchés français ou étrangers.
- Passer des ordres quand vous le souhaitez (arbitrages, achats, ventes).

Modalités :

- Gérer vous-même ou par un mandat de gestion.
- Optimiser le rendement avec nos options arrêt des moins values et sécurisation des plus values.

Principe :

Investir dans l’immobilier de jouissance ou de rapport.

Caractéristiques :

- Diversifier votre patrimoine.
- Percevoir des revenus complémentaires (loyers) notamment au moment de votre retraite.
- Optimiser votre fiscalité : déduire les intérêts d’emprunt et bénéficier des lois de défiscalisation.
- Se constituer un capital à terme.

Modalités :

- Choix du programme immobilier : emplacement, promoteur, coût…
- Financement propre ou par l’emprunt.
- Utilisation de loi de défiscalisation : Scellier, LMNP…
- Gestion personnelle ou par l’intermédiaire d’un professionnel.

Principe :

Acquisition de parts d’une société qui elle-même investi dans de l’immobilier locatif qu’elle va gérer pour le compte de ses associés.

Caractéristiques :

- Se constituer des revenus versés trimestriellement (revenus fonciers).
- Investir dans l’immobilier sans ses contraintes en bénéficiant d’une gestion déléguée, en mutualisant les risques et pour un montant libre.
- Optimiser votre fiscalité : les intérêts liés à l’acquisition de ces parts sont déductibles des revenus fonciers perçus.

Modalités :

- Les SCPI de rendement investissent en immobilier d'entreprise (commerces, bureaux ...) et offrent une rentabilité nette élevée, sans avantages fiscaux particuliers.
- Les SCPI fiscales investissent en immobilier d'habitation. Elles permettent de bénéficier des lois de défiscalisation dans le cadre avantageux des SCPI.

Principe :

Financer l’acquisition d’un bien immobilier par l’emprunt.

Caractéristiques :

- Créer un effet de levier sur vos opérations d’investissement 
- Disposer de liquidités rapidement
- Déduire vos intérêts d’emprunt de vos revenus fonciers (loyers)

Modalités :

- Crédit in fine : permet d’optimiser votre investissement car le montant des intérêts reste constant pendant toute la période. Vous remboursez le capital au terme grâce au placement que vous allez faire parallèlement.
Ou crédit amortissable : offre plus de souplesse en cas de changement brutal de situation et permet de conserver la libre disposition de l’intégralité de votre épargne.
- Taux fixe : maitriser ses mensualités.
Ou taux révisable : optimiser le coût du crédit.